קרן פנסיונית היא תוכנית המעניקה מענה לשלושה צרכים מרכזיים:

1. קצבה חודשית החל מגיל פרישה למשך כל חיי המבוטח. גובה הקצבה החודשית תלוי בסכום שנצבר בתוכנית עד לאותו מועד ובמסלול קבלת הקצבה שנבחר מבין מגוון מסלולים אפשריים.
2. קצבת שארים לבן/בת הזוג לכל ימי חייהם וליתומים עד גיל 21.
3. קצבת נכות במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה או ממחלה. סכום הקצבה בדר"כ עומד על שיעור של 75% מההכנסה החודשית הממוצעת שחושבה על פי תקנון הקרן שבחרתם. כמו כן, הקצבה עשויה להשתנות בהתאם למסלול הביטוחי שבחרתם.

אספו מידע על חברות הביטוח השונות.
בשוק קרנות הפנסיה פועלים גופים רבים ורמת התחרותיות בענף עלתה בצורה משמעותית. אספו כמה שיותר מידע על החברות על מנת לקבל את הבחירה הנכונה ביותר עבורכם.
שימו בעיקר דגש על ביצועי הקרן והגוף המנהל לאורך השנים. ככל שהביצועים של הגוף המנהל יהיו טובים יותר, כך התשואה תהיה גבוהה יותר וכך יעמוד לרשותכם סכום כסף גדול יותר בעת הפרישה.

אנשים שונים אוהבים לחסוך בדרכים שונות. יש כאלו ששונאים סיכון ומעדיפים תשואה מתונה עם מעט סיכון, וישנם אוהבי סיכון המעדיפים תשואה גבוהה המגיעה עם סיכון גבוה יותר.
על מנת שקרן הפנסיה תהיה המותאמת ביותר עבורכם, עליכם לקבוע את הרכב ההשקעות של הקרן והיקף פיזור ההשקעה תלוי בבחירתכם.
לדוגמה כמה תרצו שיושקעו, אם בכלל, במניות? האם תרצו להשקיע בשווקים מסויימים? האם תרצו להשקיע בשווקים בארץ או בחו"ל?
אלו שאלות שיעזרו לנו לבנות את המסלול עם אופי החסכון שיתאים עבורכם.