בשני המקרים קיים מרכיב של חיסכון לטווח ארוך. הכסף נצבר בקופה ולבסוף, במועד הפרישה מומר לקצבה חודשית שהמבוטח מקבל.
גם בקרן פנסיה וגם בביטוח מנהלים המבוטח הוא זה שמחליט על גודל הקצבה החודשית אותה יקבל.

שניהם עוסקים במתן ביטוח חיים ורמת חיים נוחה אחרי הפרישה, אך יש ביניהם הבדלים.

ביטוח מנהלים הינו ייחודי מעצם היותו חוזה אישי המחייב את חברת הפוליסה כלפי המבוטח כמו כל פוליסה. כמו כל חוזה, המובטח יכול לשאת ולתת נושאים החשובים לו שהוא רוצה שיתרחשו בזמן הפרישה ובתקופת הפנסיה.
דבר זה מקנה גמישות למבוטח ומתאים את הביטוח אישית אליו. אך מצד שני, חשוב לציין שמאחר ומדובר בחוזה אישי ביניכם לבין חברת הביטוח- אינכם יכולים לעבור חברה ולצפות לאותם תנאים.

ביטוח מנהלים כולל בתוכו חיסכון פנסיוני אך ניתן להוסיף לו רכיבי ביטוח נוספים כמו שאירים, אובדן כושר עבודה וכו. בנוסף, מדי פעם ניתן גם לשנות את יחסי החלוקה בין מרכיבי הביטוח השונים בפוליסה.
הבדל נוסף הוא סכום ההפקדה. המדינה הגבילה את הסכום שניתן להפקיד לקרן הפנסיה לעד 4,326 ש"ח לחודש (נכון לינואר 2021), וזאת בגלל הסבסוד שהמדינה מספקת. מנגד, בביטוח מנהלים אין מגבלה להפקדה חודשית. 

יחס ההמרה בביטוח מנהלים הוא קבוע ומובטח בפוליסה. לעומת זאת, יחס ההמרה יכול להשתנות והוא נקבע רק בגיל הפרישה.

מנגד, קרן פנסיה היא הסכם שיתופי, כלומר התשואות (חיוביות או שליליות) מתחלקות בין כל מי שלקח חלק בהסכם.

התוכנית כוללת חיסכון לגיל פרישה וכיסוי בטיחותי למקרי נכות או מקרי מוות, וכפי שצויין ניתן להוסיף מרכיבים שונים לפי בחירת המבוטח.

בביטוח מנהלים מקדם ההמרה נקבע בתנאי הפוליסה בין חברת הביטוח למבוטח והוא מובטח. במילים אחרות, הוא אינו מושפע משינויים בתוחלת החיים.
דבר זה יכול לפעול לטובתכם מפני שאם אתם מחזיקים בפוליסת ביטוח מנהלים עם מקדם המרה נמוך ממה שמציעות הפוליסות האחרות כיום, אתם נהנים מיתרון משמעותי.

אנו ממליצים לשמור על התוכניות המקוריות ולהמשיכן, כיוון שהקפאת התוכניות הוותיקות ופתיחת תוכנית נוספת תחתיה עלולה להוביל לנזק בלתי הפיך.

*כל זאת בכפוף לתנאי הפוליסה שהופקה בפועל