התוכנית מיועדת לכל אדם אשר רוצה לחסוך לטווח ארוך.

עבור אנשים אלו יש שתי אופציות לעשות זאת, דרך הבנק או דרך חברות הביטוח. דרך הבנק אמנם נשמע הכי נגיש וקל אך אין זה אומר שזו האופציה המשתלמת ביותר.
הבנק מציע לוותר על נזילות הכסף לתקופה שמגדירים מראש ובתמורה לכך נקבל ריבית עבור קרן ההפקדה או אופציה לחיסכון בניירות ערך.
ריבוי העמלות יחד עם עמלות המינימום שהבנק גובה הופך את תוכנית החיסכון ללא כדאית.

בנוסף, כיום הריבית המוצעת בבנקים היא נמוכה מאוד עד שכמעט ואינה מורגשת גם לאחר הצטברות של 5-6 שנים.

כאשר אנו עושים תוכנית חיסכון לטווח ארוך המטרה העיקרית שלנו היא שנצליח "לשכוח" מהכסף ולתת לתוכנית לצבור תשואה שתניב לך רווחים.
בנוסף, חשוב לזכור כי ניהול חיסכון לטווח ארוך תחת גוף פיננסי מחייב דמי ניהול, מכיוון שיש עלויות מסחר בניירות ערך. מומלץ להתייעץ ולקבל ליווי על ידי בעל מקצוע המוסמך לכך.

הגוף הפיננסי שבחברנו משקיע את כספנו במסלול השקעה לפי בחירתנו, עפ״י רמות סיכון שונות, כדי להניב תשואה גדולה יותר (כך גם עולה רמת הסיכון).
ישנם מספר מסלולים שבהן הסיכון אינו גדול כל כך והתשואה המתקבלת תהיה הולמת, אבל חשוב לזכור שדבר אינו בטוח.

השקעות יכולות להכפיל את הקרן תוך כמה שנים, במידה והן מנוהלות בצורה חכמה.

לחסכון ארוך טווח יש 3 ייתרונו עיקריים:

• תשואה גבוהה לחוסך
• נזילות תמידית של הכסף המושקע – ניתן למשוך כספים בכל זמן נתון ללא תשלום עמלות או קנסות
• אפשרות מעבר בין מסלולים שונים ללא עמלה בהתאם לצרכי הלקוח